소수 민족을 위한 소규모 비즈니스 창업 대출은 다음과 같은 중요한 자금원이 될 수 있습니다. 기업가 역사적으로 소외된 지역사회에서 새로운 비즈니스를 시작하거나 기존 비즈니스를 성장시키고 있습니다.
현재 미국에는 800만 개 이상의 소수 민족 소유 비즈니스가 있습니다. 하지만 이러한 비즈니스는 매출과 자본 접근성 측면에서 일반 중소기업보다 더 많은 어려움을 겪고 있습니다.
에 따르면 미국 소수 민족 비즈니스 개발 기관에 따르면 소수 민족이 전체 사업체의 291%를 소유하고 있으며, 소수 민족 사업주는 비소수 민족 사업주보다 대출이 거부될 확률이 3배 더 높습니다. 이러한 소수 민족 비즈니스 소유자가 승인을 받으면 일반적으로 비소수 민족보다 적은 대출 금액에 더 높은 이자율을 지불합니다.
소수 기업가들이 자본에 접근할 수 있도록 장려하기 위해 트위터는 다음과 같이 연구하고 평가했습니다. 다양한 대출 및 금융 옵션 를 참조하세요. 하지만 그 전에 실제로 소수자 소유 기업이 무엇인지 알아볼까요?
소수자 소유 기업이란 무엇인가요?
일반적으로 특정 인종의 사람들이 최소 51%를 소유하고 관리하는 비즈니스는 소수 민족 소유 기업으로 간주됩니다. 예를 들어, 뉴욕에서 소수 민족 소유 비즈니스로 간주되려면 비즈니스 소유주가 흑인, 히스패닉, 아시아 태평양, 아시아-인도 아대륙, 아메리카 원주민 또는 알래스카 원주민이어야 합니다.
소수자 소유 기업임을 증명하는 인증서를 받으면 특정 소수자 기업 대출 또는 프로그램에 대한 자격이 필요할 수 있습니다.
소수 민족을 위한 최고의 중소기업 대출 9가지
소수자를 위한 최고의 중소기업 대출 9가지를 소개합니다:
1. SBA 7(a) 대출
SBA 7(a) 대출은 중소기업의 성장을 촉진하기 위해 설립된 연방 기관인 미국 중소기업청(SBA)이 보증합니다. SBA 7(a) 대출 는 특별히 소수자를 위한 대출이 아니며, 모든 기업가가 참여 대출 기관을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다. 그러나 SBA 7(a) 대출의 거의 3분의 1이 소수 민족 신청자에게 제공됩니다.
SBA 7(a) 대출을 이용하면 최대 1억 4천 5백만 달러의 자본금을 확보할 수 있으므로 비즈니스에 상당한 금액을 투자할 때 좋은 선택이 될 수 있습니다. 최대 상환 기간은 일반적으로 10년에서 25년까지 다양합니다. 가장 좋은 점은 7(a) 대출의 이자율이 업계에서 가장 낮기 때문에 소수 비즈니스 소유주가 빚을 갚는 대신 성장에 더 많은 수익을 투자할 수 있다는 것입니다.
2. SBA 커뮤니티 우대 대출
SBA 커뮤니티 우대 대출 프로그램은 소외된 시장에 있는 소규모 비즈니스의 재정적 요구 사항을 충족하는 데 도움이 됩니다. 이 프로그램은 비영리 단체와 같은 지역의 미션 기반 대출 기관이 소수 민족, 여성, 재향 군인 및 기타 취약한 비즈니스 소유자에게 최대 $250,000달러의 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
대출 금액의 최대 85%를 보장함으로써 SBA는 중소기업을 돕기 위해 노력합니다. 비즈니스 소유자 기존 금융권에 적합하지 않을 수 있으므로 소수 중소기업 대출을 찾고 계신다면 훌륭한 옵션입니다. 신용도와 대출금 상환 능력을 증명해야 하지만 담보나 대차대조표 자산이 부족하다고 해서 자격이 박탈되지는 않습니다.
3. SBA 소액 대출 프로그램
$50,000달러 이하의 대출을 받으려는 소수 민족 중소기업 소유주는 SBA 소액 대출 프로그램을 검토해야 합니다. 이 프로그램은 자격을 갖춘 모든 소기업 소유주에게 열려 있지만, 특히 소수 민족에게는 SBA 소액 대출이 완벽한 출발점이 될 수 있습니다.
이 소기업 대출은 소기업 소유주의 창업과 성장을 지원하기 위해 최대 $50,000달러까지 지원합니다. SBA는 제3자 비영리 대출 기관을 통해 이러한 대출을 제공합니다. 이러한 지역 비영리 단체 중 다수는 소수 민족 및 기타 소외된 기업가를 지원하기 위해 존재합니다. 이들은 대출과 함께 중소기업 소유주에게 관리 및 기술 지원을 제공합니다.
4. SBA 8(a) 비즈니스 개발 프로그램
SBA 8(a) 사업 개발 프로그램은 엄밀히 말하면 대출이 아니라 소수 민족 소유 기업이 연방 계약을 체결할 수 있도록 장려하는 인증 프로그램입니다. 사회적, 경제적 약자가 소유한 중소기업의 공정한 경쟁을 위해 정부는 8(a) 사업 개발 프로그램에 참여하는 기업에 대해 일부 연방 계약에 대한 경쟁을 제한합니다.
이 프로그램에 합격하려면 사회적, 경제적으로 취약한 배경을 가진 사람이 소유한 51% 비즈니스여야 합니다. 소수 민족은 연방법에 따라 사회적 약자로 간주됩니다. 경제적 측면에서는 소유주의 개인 순자산과 최근 3년간 평균 총소득이 $25만 달러 이하이고 자산이 $4백만 달러 이하여야 합니다.
이러한 기본 자격 요건을 충족하는 경우 온라인으로 인증을 신청할 수 있으며, 인증이 완료되면 계약 배정 경쟁에 참여할 수 있습니다. 또한 8(a) 프로그램을 통해 무료 비즈니스 멘토링 및 교육을 받을 수도 있습니다.
5. 비영리 단체 대출
여러 비영리 대출 기관이 소규모 비즈니스에 대출을 제공합니다. 예를 들어, 국제 대출 기관인 Accion은 기존 채널을 통해 자본에 접근하는 데 어려움을 겪는 중저소득 사업주를 대상으로 하는 미국 대출 프로그램을 운영하고 있어 소수 민족 중소기업을 위한 대출에 적합한 옵션입니다. Accion의 미국 지점은 50개 주 모두에서 $300에서 최대 $100만 달러까지 대출을 제공하며, 소수 민족에 국한되지 않습니다.
또 다른 비영리 대출 기관으로는 Kiva가 있습니다. 소셜 대출 모델을 기반으로 하는 이 단체는 자격을 갖춘 중소기업 소유주에게 최대 $10,000의 무이자 대출을 제공합니다. 먼저 가족과 친구로 구성된 소규모 네트워크를 통해 돈을 빌려준 다음, 160만 명의 대출 기관으로 구성된 Kiva의 대출 기관 네트워크에 사업 아이디어를 제출하여 추가 자금을 조달할 수 있습니다.
6. 유니온 은행 비즈니스 다양성 대출 프로그램
소수자 전용 비즈니스 자금을 찾고 계신다면 유니온 뱅크도 고려할 만한 좋은 선택입니다. 이 은행은 소수 민족 소유 기업에 대해서만 비즈니스 대출과 비즈니스 신용 한도를 제공합니다.
이 상품은 기존 유니온 뱅크의 소기업 대출보다 대출 기준이 덜 까다로우며, 최대 $250만 달러까지 대출을 받고자 하는 소기업 소유주를 위해 선택되었습니다. 대출 상품은 고정금리 또는 변동금리로 제공되며 최대 25년 만기까지 이용할 수 있습니다.
7. 신규 미국인을 위한 비즈니스 센터
신미국 비즈니스 센터(BCNA)는 미국 내 소수 민족 사업주에게 $500~$50,000달러의 비즈니스 대출을 제공합니다. BCNA는 이민자, 난민, 여성 및 기타 소수 민족 기업가를 위해 명시적으로 일하고 있습니다. 이 대출은 6개월에서 3년 사이에 상환해야 하는 단기 대출입니다. 낮은 고정 이자율이 적용됩니다.
이 단체는 여러 가지 이유로 기존 금융 옵션에서 거절당한 소수 민족 기업가에게 자금을 지원하도록 장려합니다. 대출자가 요청한 대출 금액이 너무 적거나, 은행에서 스타트업에 대출을 해주지 않거나, 대출자의 신용 점수가 너무 낮았을 수 있습니다. 대출금을 상환할 수 있는 능력을 보여줄 수 있다면 BCNA의 대출에 적합할 가능성이 높습니다. 자격 요건이 느슨하기 때문에 이 프로그램은 소수 민족을 위한 훌륭한 스타트업 대출이기도 합니다.
8. USDA 비즈니스 대출
소수 비즈니스 대출에 대한 최종 대안으로 미국 농무부(USDA)의 비즈니스 및 산업 대출 보증 프로그램을 신청하는 것도 고려해 보세요. USDA는 지역 은행과 직접 대출 기관이 소규모 비즈니스에 제공하는 이러한 대출을 보증합니다. 주요 자격 규칙은 귀하의 비즈니스가 인구 5만 명 미만의 마을로 설명되는 농촌 지역에 위치해야 한다는 것입니다. USDA 비즈니스 대출은 자격을 갖춘 모든 농촌 비즈니스에 열려 있지만 농촌 지역 사회의 소수 민족은 표준 이하의 주택에 거주 할 가능성이 더 높고 가난 할 가능성이 더 높다는 점을 감안할 때 소수 민족 기업가에게 탁월한 선택입니다.
USDA 대출은 최대 1억 4천 5백만 달러까지 증가합니다. 운전 자본, 부동산 금융, 사업 확장, 부채 재융자 등 다양한 비즈니스 요구 사항에 사용할 수 있습니다. 많은 자본이 필요한 비즈니스 소유자에게 좋은 옵션입니다. USDA 대출은 저금리, 장기 대출로 제공되며 10% ~ 20%의 계약금이 필요합니다.
9. 비즈니스 컨소시엄 자금 대출
비즈니스 컨소시엄 펀드 대출은 다른 채널을 통해 자금을 확보하지 못한 소수 민족 소유 기업을 위해 특별히 마련된 대출입니다. 대출은 미국 재무부의 인증을 받았으며, 대출 금액은 $500에서 $50,000까지 다양합니다. 이자율은 프라임 금리보다 높은 3%로 제한되며 대출 상환 기간은 최장 7년까지 가능합니다.
비즈니스 컨소시엄 펀드 대출 자격을 얻으려면 전국소수공급업체개발위원회(NMSDC)에 비즈니스를 인증해야 하며, NMSDC 국가 또는 지역 기업 회원과 벤더 또는 공급업체 관계를 맺은 적이 있어야 합니다.
소수 민족을 위한 온라인 비즈니스 대출
아시다시피, 소수 비즈니스 소유자가 이용할 수 있는 훌륭한 대출 프로그램이 몇 가지 있습니다. 그러나 이러한 대안 중 일부는 수요가 많고 자본 자원이 제한되어 있기 때문에 점수를 얻는 데 장애물이 될 수 있습니다. 따라서 위에서 언급한 옵션 중 어느 것도 자격이 되지 않는다면 모든 소규모 비즈니스 소유자가 이용할 수 있는 온라인 소규모 비즈니스 대출을 통해 자격이 되는지 확인해 보시기 바랍니다.
중소기업 금융 분야에서 일하는 많은 대출 기관 중 한 곳에서 비즈니스에 적합한 대출을 찾을 수 있습니다.
추천하는 대출 기관은 다음과 같습니다:
1. OnDeck
온덱은 더 넓은 신용 범위에서 비즈니스 대출을 허용하는 대안 대출 기관입니다. OnDeck은 최소 개인 신용 점수가 600점인 대출자에게 단기 대출과 비즈니스 신용 한도를 모두 제공합니다. 빠른 온라인 신청으로 최대 $500,000의 융자를 받을 수 있습니다. 온데크는 거의 모든 비즈니스 요구에 필요한 자금이 필요한 소규모 비즈니스 소유자에게 훌륭한 옵션입니다.
2. 펀딩
펀딩은 중기 대출과 비즈니스 신용 한도를 제공합니다. 최대 $500,000의 자본금을 찾고 있다면 Fundation이 좋은 옵션입니다. 자격을 갖춘 대출자는 신용 점수가 660점 이상이어야 하므로 온덱보다 자격을 갖추기가 약간 더 까다롭습니다. 하지만 펀데이션은 8%부터 시작하는 이자율로 더 저렴한 융자를 제공합니다. 대부분의 비즈니스 요구에 자금을 사용할 수 있습니다.
3. 블루바인
블루바인은 마지막 온라인 대출업체 추천입니다. 이 대출업체는 단기 대출, 신용 한도, 인보이스 파이낸싱을 제공할 수 있어 매우 유연한 대출업체입니다. 자격을 갖추려면 신용 점수가 600점 정도이고 연간 사업 수익이 최소 $100,000달러 이상이어야 합니다. 단기 대출 및 신용 한도 상품을 이용하면 1년 만기로 최대 $250,000의 대출 금액을 받을 수 있습니다. 블루바인은 또한 월 인보이스로 최대 $5백만까지 가능합니다.
소수자를 위한 기타 자금 지원 옵션
자금 조달의 시작과 끝이 정기 대출과 소액 대출이라고 생각한다면 다시 생각해 보세요. 소수 민족 비즈니스 소유자에게는 다른 자금 조달 대안이 있습니다.
보조금
보조금은 비즈니스에 공짜 자금을 제공합니다. 반환할 필요가 없으며, 대부분의 비즈니스 보조금 신청서에는 신용 기록이나 연간 수익과 같은 정보를 요구하지 않으므로 매우 바람직한 대안입니다.
소수자를 위한 비즈니스 보조금도 많이 존재합니다. 예를 들어, 아시아계 미국인 여성이 이끄는 기업에 최대 $15,000달러를 지원하는 아시아계 여성 기빙 서클과 원주민 비영리단체에 보조금을 지원하는 원주민 개발 연구소가 있습니다.
소수자 비즈니스 보조금을 받으려면 자신에게 적합한 보조금을 찾아서 신청해야 합니다. 대부분의 보조금은 모두가 공짜 돈을 원하기 때문에 신청자가 많으므로 기본 자격 요건을 충족한다고 해서 보조금을 받을 수 있을 거라고 기대하지 마세요.
지역 보조금을 찾는 것이 더 성공적일 수 있습니다. 지역 사회의 많은 단체가 소수 비즈니스 소유자를 위한 보조금을 후원할 수 있으며, 경쟁이 더 치열할 수 있습니다.
엔젤 투자자
엔젤 투자자는 비즈니스에 투자합니다. 일반적으로 비즈니스의 지분을 교환하는 방식으로 투자합니다. 따라서 대출금을 상환할 필요는 없지만 일부 사업 수입을 포기해야 합니다. 많은 기업가들은 이것이 공정한 거래라고 생각합니다.
소수 민족 중소기업 소유주는 비소수 민족 중소기업 소유주보다 훨씬 높은 이자율로 대출을 거절당하지만, 엔젤 투자자를 확보하면 이러한 격차는 대부분 사라집니다.
엔젤 투자자로부터 자금을 조달하려는 기업가 중 약 171조 3천억 원이 자금을 조달하고, 특히 소수 민족 기업가의 경우 16.11조 3천억 원이 원하는 엔젤 투자자의 자금을 조달합니다. 따라서 소수 민족 비즈니스 소유자는 엔젤 투자자를 만나는 것이 좋습니다.
연구에 따르면 소수자 중심의 유명 엔젤 투자 그룹이 등장했다가 사라지기도 했으므로 현재 엔젤 투자 업계에서 활동하는 사람이 누구인지 알아보는 작업이 필요합니다.
결론
미국의 일반 소수 민족 소유 비즈니스는 신용 점수와 같이 융자 금액에 영향을 미치는 요소를 통제한 후에도 훨씬 적은 자본으로 운영됩니다. 다행히도 연방, 주, 지방 및 민간 대출 프로그램은 소수 민족 비즈니스 소유주가 직면하는 몇 가지 장애물에 접근하도록 맞춤화되어 있습니다. 위에서 언급한 목록은 소수 민족 자본을 위한 소규모 비즈니스 창업 대출을 검색하는 데 도움이 될 것입니다.
출처: Vizaca.com
