Los préstamos para la creación de pequeñas empresas destinados a minorías pueden ser una fuente de financiación fundamental para ayudar a las PYME. emprendedores de comunidades históricamente desatendidas creen una nueva empresa o hagan crecer una ya existente.
En la actualidad, hay más de 8 millones de empresas propiedad de minorías en Estados Unidos. Sin embargo, esas empresas tienen más dificultades que una pequeña empresa media en términos de ingresos y acceso al capital.
Según la Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias de EE.UU.Las minorías son propietarias del 29% de todas las empresas, y sus propietarios tienen tres veces más probabilidades de que se les denieguen los préstamos que los que no pertenecen a minorías. Si se les aprueba, suelen pagar tipos de interés más altos por importes de préstamo más bajos que los no pertenecientes a minorías.
Para animar a los empresarios de minorías a acceder al capital, hemos estudiado y evaluado diversas opciones de préstamo y financiación más abajo. Pero antes de eso, averigüemos qué es realmente una empresa propiedad de minorías.
¿Qué es una empresa propiedad de minorías?
Se considera que una empresa pertenece a una minoría si está controlada y es propiedad de personas de determinadas etnias. Por ejemplo, para ser considerada una empresa propiedad de una minoría en Nueva York, los propietarios deben ser negros, hispanos, asiáticos del Pacífico, asiáticos del subcontinente indio, nativos americanos o nativos de Alaska.
Una certificación que declare que su empresa es propiedad de minorías puede obligarle a optar a determinados préstamos o programas para empresas de minorías.
Los 9 mejores préstamos a pequeñas empresas para minorías
He aquí los nueve mejores préstamos a pequeñas empresas para minorías:
1. Préstamos SBA 7(a)
Los préstamos SBA 7(a) están garantizados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), que es una entidad federal creada para fomentar el crecimiento de las pequeñas empresas. Préstamos SBA 7(a) no son especialmente para minorías, y cualquier empresario puede solicitar fácilmente estos préstamos a través de los prestamistas participantes. Sin embargo, casi un tercio de los préstamos 7(a) de la SBA van a parar a solicitantes pertenecientes a minorías.
Puede utilizar un préstamo 7(a) de la SBA para obtener hasta $5 millones de capital, lo que lo convierte en una buena opción para inversiones importantes en la empresa. Los plazos máximos de amortización suelen variar entre 10 y 25 años. Lo mejor es que los tipos de interés de los préstamos 7(a) son de los más bajos que existen, lo que permite a los propietarios de empresas minoritarias invertir más beneficios en crecimiento en lugar de pagar deudas.
2. Préstamos SBA Community Advantage
El Programa de Préstamos Community Advantage de la SBA sirve para satisfacer las necesidades financieras de las pequeñas empresas en mercados desatendidos. Este programa ayuda a los prestamistas locales con una misión específica, como las organizaciones sin ánimo de lucro, a obtener préstamos de hasta $250.000 a minorías, mujeres, veteranos y otros propietarios de empresas desatendidas.
Al garantizar hasta el 85% del importe del préstamo, la SBA se esfuerza por ayudar a las pequeñas empresarios que podrían no encajar en la financiación tradicional, por lo que se trata de una excelente opción si busca préstamos para pequeñas empresas de minorías. Tiene que demostrar su solvencia y su capacidad para devolver el préstamo, pero la falta de garantías o de activos en el balance no le impedirá cumplir los requisitos.
3. Programa de microcréditos de la SBA
Los propietarios de pequeñas empresas pertenecientes a minorías que intenten obtener préstamos de $50.000 o menos deberían investigar el programa de micropréstamos de la SBA. Aunque este programa está abierto a cualquier propietario de pequeña empresa que cumpla los requisitos, los micropréstamos de la SBA pueden ser un punto de partida perfecto para las minorías.
Estos préstamos para pequeñas empresas aportan hasta $50.000 para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a empezar y crecer. La SBA concede estos préstamos a través de terceros prestamistas sin ánimo de lucro. Muchas de estas organizaciones locales sin ánimo de lucro existen para apoyar a las minorías y a otros empresarios desfavorecidos. Junto con el préstamo, ofrecen ayuda técnica y de gestión a los propietarios de pequeñas empresas.
4. Programa de desarrollo empresarial 8(a) de la SBA
El Programa de Desarrollo Empresarial 8(a) de la SBA no es técnicamente un préstamo, sino un programa de certificación que anima a las empresas propiedad de minorías a acceder a contratos federales. Con el fin de igualar las condiciones para las pequeñas empresas propiedad de personas desfavorecidas social y económicamente, el gobierno restringe la competencia para algunos contratos federales a las empresas que participan en el programa 8(a) de Desarrollo Empresarial.
Para poder acogerse a este programa, su empresa debe ser 51% propiedad de alguien procedente de un entorno social y económicamente desfavorecido. Las minorías se consideran socialmente desfavorecidas según la legislación federal. En el aspecto económico, el patrimonio neto personal del propietario y su renta bruta media de los tres últimos años deben ser iguales o inferiores a $250.000, y sus activos deben ser iguales o inferiores a $4 millones.
Si cumple estos requisitos básicos, puede solicitar la certificación en línea, tras lo cual podrá empezar a competir por contratos reservados. El programa 8(a) también le ofrece formación y asesoramiento empresarial gratuitos.
5. Préstamos sin ánimo de lucro
Varios prestamistas sin ánimo de lucro ofrecen préstamos a pequeñas empresas. Por ejemplo, la organización internacional de préstamos Acción tiene un programa de préstamos en EE.UU. dirigido a propietarios de empresas con ingresos bajos o moderados que tienen problemas para acceder al capital a través de los canales tradicionales, lo que la convierte en una excelente opción de préstamos para una pequeña empresa minoritaria. Las sucursales estadounidenses de Acción ofrecen préstamos desde $300 hasta $1 millón en los 50 estados, aunque no son específicos para minorías.
Otro prestamista sin ánimo de lucro es Kiva. Esta organización, basada en un modelo de préstamo social, ofrece hasta $10.000 de financiación sin intereses a pequeños empresarios cualificados. En primer lugar, tienes que conseguir que una pequeña red de familiares y amigos te presten dinero, tras lo cual puedes presentar tu idea de negocio a la red de 1,6 millones de prestamistas de Kiva para obtener financiación adicional.
6. Programa de préstamos para la diversidad empresarial de Union Bank
Si busca financiación empresarial específica para minorías, Union Bank es otra buena opción a tener en cuenta. Conceden préstamos y líneas de crédito exclusivamente a empresas propiedad de minorías.
Estos productos tienen unas normas de préstamo menos estrictas que los préstamos tradicionales para pequeñas empresas de Union Bank y se eligen para propietarios de pequeñas empresas minoritarias que desean obtener un préstamo de hasta $2,5 millones. Los productos de préstamo tienen tipos de interés fijos o variables y plazos de hasta 25 años.
7. Centro de Negocios para Nuevos Americanos
El Business Center for New Americans (BCNA) concede préstamos empresariales de $500 a $50.000 a propietarios de empresas pertenecientes a minorías en Estados Unidos. El BCNA trabaja explícitamente con inmigrantes, refugiados, mujeres y otros empresarios pertenecientes a minorías. Se trata de préstamos a corto plazo que deben devolverse entre seis meses y tres años. Permiten tipos de interés bajos y fijos.
Esta organización anima a financiar a empresarios de minorías que fueron rechazados de las opciones de financiación tradicionales por cualquier número de razones. Puede que el préstamo solicitado fuera demasiado pequeño, que el banco no quisiera prestar a una empresa de nueva creación o que la puntuación crediticia del prestatario fuera demasiado baja. Si puede demostrar la capacidad de devolver el préstamo, es probable que sea apto para un préstamo de la BCNA. Debido a los requisitos de elegibilidad más laxos, este programa es también un excelente préstamo de puesta en marcha para las minorías.
8. Préstamos para empresas USDA
Como última alternativa para los préstamos a empresas minoritarias, considere la posibilidad de solicitarlos al Programa de Garantía de Préstamos Empresariales e Industriales del Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA). El USDA garantiza estos préstamos, que los bancos locales y los prestamistas directos conceden a las pequeñas empresas. La principal norma de cualificación es que su empresa esté situada en una zona rural, descrita como una localidad con menos de 50.000 habitantes. Los préstamos empresariales del USDA están abiertos a cualquier empresa rural cualificada, pero son una excelente opción para los empresarios de minorías, dado que las minorías de las comunidades rurales tienen más probabilidades de vivir en infraviviendas y de ser pobres.
Los préstamos del USDA aumentan hasta un máximo de $25 millones. Pueden destinarse a diversas necesidades empresariales, como capital circulante, financiación inmobiliaria, ampliación de la empresa y refinanciación de deudas. Son buenas opciones para los empresarios que necesitan grandes cantidades de capital. Los préstamos del USDA tienen tipos de interés bajos, plazos largos y exigen entre 10% y 20% de entrada.
9. Préstamo del Fondo del Consorcio Empresarial
Los Préstamos del Fondo del Consorcio Empresarial son préstamos reservados específicamente a empresas propiedad de minorías que no han conseguido financiación por otras vías. Los préstamos están certificados por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y pueden oscilar entre $500 y $50.000. Los tipos de interés están limitados a 3% por encima del tipo preferente, y los plazos de amortización de los préstamos pueden ser de hasta siete años.
Para estar cualificado para un Préstamo del Fondo del Consorcio Empresarial, debe certificar su empresa con el Consejo Nacional de Desarrollo de Proveedores Minoritarios (NMSDC) y haber tenido una relación de vendedor o proveedor con un miembro corporativo nacional o regional del NMSDC.
Préstamos en línea para empresas minoritarias
Como puede observar, existen algunos programas de préstamos excelentes a disposición de los propietarios de empresas minoritarias. Sin embargo, algunas de estas alternativas pueden suponer un obstáculo a la hora de puntuar debido a la gran demanda y a los limitados recursos de capital. Por lo tanto, si usted no califica para ninguna de las opciones mencionadas anteriormente, trate de comprobar para ver lo que usted es elegible con préstamos en línea para pequeñas empresas disponibles para todos los propietarios de pequeñas empresas.
Es posible que encuentre el préstamo ideal para su empresa en uno de los muchos prestamistas que trabajan en el ámbito de la financiación de pequeñas empresas.
Estos son los prestamistas que sugerimos:
1. OnDeck
OnDeck es un prestamista alternativo que permite préstamos empresariales en un espectro crediticio más amplio. OnDeck concede tanto préstamos a corto plazo como líneas de crédito empresariales para prestatarios con una puntuación crediticia personal mínima de 600. Usted podría calificar para hasta $500,000 en financiamiento con una rápida solicitud en línea. OnDeck es una excelente opción para los propietarios de empresas minoritarias que necesitan capital para casi cualquier necesidad empresarial.
2. Fundación
Fundation concede préstamos a medio plazo y líneas de crédito para empresas. Si usted está buscando hasta $500,000 en el capital, Fundation es una buena opción. Los prestatarios cualificados tendrán que tener al menos una puntuación de crédito de 660, por lo que es un poco más difícil de calificar que OnDeck. Sin embargo, Fundation también ofrece una financiación más asequible, con tipos de interés a partir de 8%. Puede utilizar la financiación para la mayoría de las necesidades empresariales.
3. BlueVine
BlueVine es nuestra última recomendación de prestamista en línea. Este prestamista puede conceder préstamos a corto plazo, líneas de crédito y financiación de facturas, lo que lo convierte en un prestamista muy flexible con el que trabajar. Para poder optar a ellos, deberás tener una puntuación crediticia en torno a 600 y unos ingresos empresariales anuales de al menos $100.000. Con sus productos de préstamos a corto plazo y líneas de crédito, puede obtener préstamos de hasta 250.000 PTP en un plazo de un año. BlueVine también puede factorizar hasta $5 millones en facturas mensuales.
Otras opciones de financiación para minorías
Si considera que la financiación empieza y acaba con los préstamos a plazo y los microcréditos, piénselo otra vez. Los empresarios pertenecientes a minorías tienen otras alternativas de financiación.
Subvenciones
Las subvenciones proporcionan a su empresa dinero gratis. No tienes que devolverlas, y la mayoría de las solicitudes de subvención no piden datos como el historial crediticio o los ingresos anuales, lo que las convierte en una alternativa muy atractiva.
Existen muchas subvenciones empresariales para minorías. Por ejemplo, el Asian Women Giving Circle ofrece hasta $15.000 a empresas dirigidas por mujeres asiático-americanas, y el First Nations Development Institute concede subvenciones a organizaciones nativas sin ánimo de lucro.
Para conseguir una subvención para empresas minoritarias, tendrá que encontrar una que se ajuste a sus necesidades y solicitarla. La mayoría de las subvenciones tienen muchas solicitudes, ya que todo el mundo quiere dinero gratis, así que no espere que le den la subvención porque cumpla los requisitos básicos.
Es posible que tenga más éxito buscando subvenciones locales. Muchas organizaciones de su comunidad pueden patrocinar subvenciones para empresarios pertenecientes a minorías, y es probable que su competencia sea más limitada.
Inversores ángeles
Los ángeles inversores invierten en su empresa. Suelen hacerlo a cambio de una participación en la empresa. Así que no tiene que devolver un préstamo, pero tendrá que renunciar a algunos beneficios de la empresa. A muchos empresarios les parece una compensación justa.
Mientras que a los propietarios de pequeñas empresas pertenecientes a minorías se les deniegan préstamos en porcentajes mucho más elevados que a los propietarios de pequeñas empresas no pertenecientes a minorías, esa diferencia desaparece en su mayor parte cuando se consiguen inversores ángeles.
Aproximadamente 17% de los empresarios que intentan obtener financiación de inversores ángeles la consiguen; en el caso concreto de los empresarios pertenecientes a minorías, 16,1% consiguen la financiación de inversores ángeles que buscan. Así pues, los empresarios pertenecientes a minorías harían bien en acudir a los ángeles inversores.
La investigación explica que algunos destacados grupos de inversión ángel centrados en las minorías han aparecido y desaparecido, por lo que debe hacer algún trabajo para averiguar quién está trabajando actualmente en la escena de la inversión ángel.
Lo esencial
Las empresas regulares propiedad de minorías en Estados Unidos trabajan con mucho menos capital, incluso después de controlar los factores que influyen en los importes de financiación, como la puntuación crediticia. Afortunadamente, los programas de préstamos federales, estatales, locales y privados están adaptados para abordar algunos de los obstáculos con los que se encuentran los propietarios de pequeñas empresas pertenecientes a minorías. La lista que acabamos de mencionar debería ayudarle a empezar a buscar préstamos para la creación de pequeñas empresas con capital para minorías.
Fuente: Vizaca.com
