マイノリティ向けの小規模事業立ち上げローンは、以下を支援する重要な資金源となり得る。 起業家 歴史的に十分なサービスを受けていない地域の人々が、新規事業を立ち上げたり、既存の事業を成長させたりする。
現在、米国にはマイノリティが経営する企業が800万社以上ある。しかし、これらの企業は、収益や資本へのアクセスという点で、平均的な中小企業よりも苦労している。
によると 米国マイノリティ・ビジネス開発庁マイノリティは全事業の29%を所有しており、マイノリティの事業主は、非マイノリティの事業主よりも融資を拒否される傾向が3倍高い。マイノリティの経営者は、非マイノリティの経営者に比べ、融資を断られる確率が3倍高い。マイノリティの経営者が融資を受けたとしても、通常、非マイノリティの経営者より低い融資額で高い金利を支払う。
マイノリティの起業家が資本にアクセスすることを奨励するため、私たちは以下のような調査と評価を行った。 様々なローン・融資オプション をご覧ください。その前に、マイノリティが経営するビジネスとは何か？
マイノリティが経営するビジネスとは？
通常、特定の民族の人々によって少なくとも51%が支配され、所有されている場合、そのビジネスはマイノリティ所有とみなされます。例えば、ニューヨークでマイノリティが経営する企業とみなされるには、経営者が黒人、ヒスパニック系、アジア太平洋系、アジア・インド亜大陸系、ネイティブ・アメリカン、またはアラスカ先住民である必要があります。
あなたの事業がマイノリティ所有であることを宣言する証明書は、特定のマイノリティ・ビジネス・ローンやプログラムの資格を必要とする場合があります。
マイノリティ向け中小企業融資ベスト9
マイノリティに最適な9つの中小企業向けローンをご紹介します：
1.SBA 7(a)ローン
SBA 7(a)ローンは、中小企業の成長を促進するために設立された連邦政府機関である米国中小企業庁（SBA）によって保証されています。 SBA 7(a)ローン は特にマイノリティ向けというわけではなく、どんな起業家でも参加金融機関を通じてこれらの融資に簡単に申し込むことができる。しかし、SBA 7(a)ローンの3分の1近くがマイノリティの申請者に融資されている。
SBAの7(a)ローンを利用すれば、$5百万ドルもの資金を調達する資格を得ることができるため、事業に多額の投資を行う場合に適している。最長返済期間は、通常10年から25年です。一番の利点は、7(a)ローンの金利が最も低いことで、マイノリティ・ビジネスのオーナーは借金を返済するよりも、より多くの利益を成長に投資することができる。
2.SBAコミュニティ・アドバンテージ・ローン
SBAコミュニティ・アドバンテージ・ローン・プログラムは、十分なサービスを受けていない市場の中小企業の資金需要に応えるものである。このプログラムでは、非営利団体などの地域密着型の貸出業者が、少数民族、女性、退役軍人、その他十分なサービスを受けていない事業主に対して、最高$25万までの融資を受けられるよう支援している。
SBAは、融資額の85%まで保証することで、中小企業の支援に努めています。 経営者 そのため、マイノリティの中小企業向け融資をお探しなら、これは優れた選択肢です。信用力と返済能力を証明する必要がありますが、担保や貸借対照表の資産がなくても、資格を失うことはありません。
3.SBAマイクロローンプログラム
$5万以下の融資を受けようとするマイノリティの中小企業経営者は、SBAのマイクロローン・プログラムを調査すべきである。このプログラムは資格のある中小企業経営者であれば誰でも利用できますが、SBAのマイクロローンはマイノリティにとって完璧な出発点になります。
これらの中小企業向け融資は、中小企業経営者の起業と成長を支援するために、最高$5万円まで拠出される。SBAは、第三者である非営利金融機関を通じてこれらの融資を行っている。これらの地域の非営利団体の多くは、マイノリティやその他の十分なサービスを受けていない起業家を支援するために存在している。このような非営利団体は、融資と同時に中小企業経営者に経営や技術的な支援を提供している。
4.SBA 8(a)ビジネス開発プログラム
SBAの8(a)ビジネス開発プログラムは、厳密には融資ではなく、マイノリティが経営する企業が連邦政府との契約にアクセスすることを奨励する認証プログラムです。社会的・経済的に不利な立場にある人々が経営する中小企業の競争条件を均等にするため、政府は8(a)ビジネス開発プログラムに参加する企業に対し、連邦契約の一部に対する競争を制限している。
このプログラムに合格するためには、社会的・経済的に不利な立場にある人が経営する51%でなければなりません。マイノリティは連邦法上、社会的に不利な立場にあるとみなされる。経済面では、オーナーの個人純資産と過去3年間の平均総所得が$25万ドル以下、資産が$400万ドル以下でなければならない。
これらの基本的な資格を満たしていれば、オンラインで認定を申請することができ、その後、セットサイド契約のための競争を開始することができます。また、8(a)プログラムを通じて、無料のビジネス指導やトレーニングの支援を受けることもできる。
5.非営利団体向けローン
非営利の金融機関の中には、中小企業向け融資を提供し ているところもあります。例えば、国際的な融資組織であるアクシオンは、伝統的な経路で資金を入手することに問題を抱える低所得から中所得の経営者を対象とした米国の融資プログラムを持っており、マイノリティの中小企業向け融資の優れた選択肢となっている。アクシオンの米国支店は、マイノリティに特化していないものの、全50州で$300から最高$100万までの融資を提供している。
もうひとつ注目すべき非営利金融機関はKivaだ。ソーシャル・レンディング・モデルに基づいて構築されたこの組織は、適格な中小企業経営者に最大$万ドルの無利子融資を提供している。まず、家族や友人の小さなネットワークにお金を貸してもらわなければならない。その後、160万人の貸し手からなるKivaのネットワークにビジネスアイデアを売り込み、追加融資を受けることができる。
6.ユニオンバンク・ビジネス・ダイバーシティ融資プログラム
マイノリティに特化した事業資金をお探しなら、ユニオンバンクも検討すべき良い選択肢です。ユニオンバンクは、マイノリティ企業のためのビジネスローンやビジネス・ライン・オブ・クレジットを提供しています。
これらの商品は、従来のユニオンバンクの中小企業向けローンよりも融資基準が厳しくなく、最大150万円までの融資を希望するマイノリティの中小企業経営者に選ばれています。ローン商品には固定金利または変動金利があり、最長期間は25年です。
7.新アメリカ人ビジネスセンター
ニュー・アメリカン・ビジネス・センター（BCNA）は、米国内のマイノリティ・ビジネス・オーナーに$500から$5万までのビジネス・ローンを提供している。BCNAは、移民、難民、女性、その他マイノリティの起業家を対象としている。これらは6ヶ月から3年の間に返済しなければならない短期ローンである。低金利の固定金利が適用される。
この組織は、様々な理由で従来の融資を断られたマイノリティ起業家への融資を奨励している。借り手が要求した融資額が小さすぎた、銀行が新興企業に融資しなかった、借り手のクレジット・スコアが低すぎた、などの理由である。返済能力を示すことができれば、BCNAからの融資に適合する可能性が高い。審査要件が緩いため、この制度はマイノリティにとっても優れたスタートアップ・ローンである。
8.USDAビジネスローン
マイノリティ・ビジネス・ローンの最後の選択肢とし て、米国農務省（USDA）のビジネス・アンド・インダストリー・ ローン・ギャランティ・プログラム（Business and Industry Loan Guarantee Program）への応募を検討しましょう。米国農務省はこれらのローンを保証し、地元の銀行や直接金融機関が中小企業に融資します。主な資格規定は、あなたのビジネスが人口5万人未満の町と表現される農村地域に位置していることです。USDAのビジネス・ローンは、農村部での適格なビジネスであれば誰でも利用できるが、農村部のマイノリティは標準以下の住宅に住んでいる可能性が高く、貧困層である可能性が高いことを考えると、マイノリティの起業家にとっては優れた選択肢である。
USDAローンは最大$2,500万円まで増加する。これらは、運転資金、不動産融資、事業拡大、債務の借り換えなど、様々なビジネス要件に充てることができる。これらは、多額の資金を必要とする事業主にとって良い選択肢である。USDAローンは、低金利、長期で、10%から20%の頭金を必要とする。
9.ビジネス・コンソーシアム・ファンド融資
ビジネス・コンソーシアム・ファンド・ローンは、他のルートで資金を確保できなかったマイノリティ企業専用のローンです。融資は米国財務省の認定を受け、$500から$50,000の範囲で行われる。金利の上限はプライムレートより3%高く、ローンの返済期間は7年と長い。
ビジネス・コンソーシアム・ファンドの融資を受けるには、全米マイノリティ・サプライヤー・ディベロップメント・カウンシル（NMSDC）で事業内容を証明し、NMSDCの全国または地域の企業会員とベンダーまたはサプライヤー関係を結んでいる必要があります。
マイノリティ向けオンライン・ビジネス・ローン
お気づきのように、マイノリティのビジネス・オーナーが利用できる素晴らしい融資制度がいくつかあります。しかし、これらの代替案のいくつかは、需要が高く、資本資源が限られているため、スコアのハードルになる可能性があります。ですから、あなたが上記の選択肢のいずれにも該当しない場合は、すべての中小企業の所有者が利用可能なオンラインスモールビジネスローンで、あなたが対象となるものを確認してみてください。
中小企業向け融資を手がける多くの金融機関の中から、あなたのビジネスに最適なローンが見つかるかもしれません。
お勧めの金融機関はこちら：
1.オンデッキ
OnDeckは、より広い信用範囲でビジネスローンを可能にする代替金融業者です。OnDeckは、個人信用スコア600点以上の借り手を対象に、短期融資とビジネス信用枠の両方を提供している。オンラインによる迅速な申し込みで、最大$50万までの融資を受けることができる。OnDeckは、あらゆるビジネスニーズに対応する資金を必要とするマイノリティビジネスオーナーにとって、優れた選択肢です。
2.ファンデーション
Fundationは中期ローンとビジネス信用枠を提供しています。$50万までの資金をお探しなら、Fundationは良い選択肢です。適格な借り手には少なくとも660のクレジットスコアが必要となり、OnDeckより若干審査が厳しくなります。しかし、Fundationは8%からの金利で、より手頃な融資も提供しています。ほとんどのビジネスニーズに対応できます。
3.ブルーバイン
BlueVineは、私たちが推薦する最後のオンライン・レンダーです。このレンダーは、短期ローン、クレジットライン、インボイスファイナンスを提供することができ、非常に柔軟性の高いレンダーです。利用資格を得るには、クレジットスコアが600点前後、年間事業収益が少なくとも$10万円以上必要です。短期融資と信用枠の商品では、1年期限で最高$25万円までの融資を受けることができる。BlueVineはまた、毎月の請求書を最大$500万円までファクタリングすることができる。
マイノリティのためのその他の資金調達方法
資金調達は、タームローンやマイクロローンに始まり、それに終わるとお考えなら、考え直してください。マイノリティ企業の経営者には、他にも資金調達の選択肢があります。
助成金
助成金は、あなたのビジネスに無償で資金を提供するものです。また、ほとんどのビジネス助成金申請では、信用履歴や年間収益などを尋ねられることはなく、非常に望ましい選択肢となっています。
マイノリティ向けのビジネス助成金は数多く存在する。例えば、Asian Women Giving Circleは、アジア系アメリカ人女性が率いるビジネスに最大$15,000を提供しており、First Nations Development Instituteは、先住民の非営利団体に助成金を提供している。
マイノリティ・ビジネス助成金を得るには、自分に合う助成金を見つけて申請する必要があります。ほとんどの助成金は、誰もがタダでもらえるお金を欲しがっているため、多くの応募があります。したがって、基本的な応募資格に合致しているからといって、助成金がもらえるとは思わないでください。
地元の補助金を探す方が成功する可能性があります。あなたの地域には、マイノリティ・ビジネス・オーナー向けの助成金を主催する団体が多くあり、競争相手が限られている可能性が高い。
エンジェル投資家
エンジェル投資家はあなたのビジネスに投資します。通常、エンジェル投資家は事業の株式と引き換えに投資を行います。そのため、融資を返済する必要はないが、事業収益を手放さなければならない。多くの起業家は、これは公平なトレードオフだと考えている。
マイノリティの中小企業経営者は、非マイノリティの中小企業経営者よりもはるかに高い確率で融資を断られるが、エンジェル投資家を獲得する場合には、その差はほとんどなくなる。
エンジェル投資家から資金を得ようとする起業家のうち、約17%が資金を得ており、特にマイノリティの起業家の場合、16.1%が求めるエンジェル投資家からの資金を得ている。マイノリティの経営者は、エンジェル投資家に会うことをお勧めする。
調査によると、マイノリティに焦点を当てた著名なエンジェル投資グループが現れては消えている。
結論
米国の一般的なマイノリティが経営するビジネスは、クレジットスコアなど融資額に影響する要因をコントロールした後でも、はるかに少ない資本で事業を展開している。幸いなことに、連邦、州、地方、民間の融資プログラムは、マイノリティの中小企業オーナーが遭遇するハードルのいくつかにアプローチするように調整されています。上記で紹介したリストは、マイノリティ向けの中小企業創業融資を探し始めるのに役立つはずです。
ソース ビザカ・ドット・コム
