针对少数族裔的小企业创业贷款是一个重要的资金来源，可以帮助 企业家 为历史上得不到充分服务的社区创办新企业或发展现有企业。
目前，美国有 800 多万家少数族裔企业。然而，这些企业在收入和获得资金方面比一般小企业更加艰难。
根据 美国少数民族商业发展署在所有企业中，少数族裔拥有 29%，少数族裔企业主申请贷款被拒的几率是非少数族裔企业主的三倍。如果这些少数族裔企业主获得批准，他们通常要支付比非少数族裔更高的贷款利率和更低的贷款额度。
为鼓励少数群体企业家获得资本，我们研究并评估了 各种贷款和融资方案 下面。但在此之前，我们先来了解一下什么是少数民族拥有的企业？
什么是少数族裔企业？
如果一家企业至少 51% 由特定种族的人控制和拥有，则该企业通常被视为少数族裔拥有的企业。例如，在纽约，企业主必须是黑人、西班牙裔、亚太裔、亚印次大陆裔、美国原住民或阿拉斯加原住民，才能被视为少数族裔拥有的企业。
声明您的企业为少数族裔所有的认证可能要求您有资格获得特定的少数族裔企业贷款或计划。
9 项最适合少数族裔的小型企业贷款
以下是九种最适合少数民族的小型企业贷款：
1.SBA 7(a) 贷款
SBA 7(a) 贷款由美国小企业管理局 (SBA) 担保，SBA 是为促进小企业发展而成立的联邦实体。 SBA 7(a) 贷款 SBA 7(a) 贷款并不特别针对少数族裔，任何企业家都可以通过参与的贷款机构轻松申请这些贷款。然而，将近三分之一的 SBA 7(a) 贷款提供给了少数族裔申请人。
您可以利用 SBA 7(a) 贷款获得高达 $5 百万美元的资金，因此是对企业进行重大投资的良好选择。最长还款期限通常为 10 到 25 年不等。最重要的是，7(a) 贷款的利率是最低的，少数族裔企业主可以将更多的利润投入到业务增长中，而不是偿还债务。
2.小型商业银行社区优势贷款
小企业管理局社区优势贷款计划旨在满足服务不足市场中小企业的资金需求。该计划帮助非营利组织等以使命为基础的地方贷款机构为少数民族、妇女、退伍军人和其他服务不足的企业主获得最高 $250,000 美元的贷款。
通过确保高达 85% 的贷款额度，SBA 努力帮助小型企业 企业主 因此，如果您正在寻找少数族裔小型企业贷款，这是一个极好的选择。您必须证明自己的信用度和偿还贷款的能力，但缺乏抵押品或资产负债表资产并不妨碍您获得贷款资格。
3.SBA 小额贷款计划
试图获得 $50,000 或更少贷款的少数族裔小企业主应调查 SBA 小额贷款计划。尽管该计划向任何符合条件的小企业主开放，但对于少数族裔来说，SBA 小额贷款是一个完美的起点。
这些小企业贷款最高可提供 $50,000 美元，用于支持小企业主创业和发展。SBA 通过第三方非营利性贷款机构提供这些贷款。这些地方非营利组织中有许多都是为了支持少数民族和其他得不到充分服务的创业者而存在的。他们在提供贷款的同时，还向小企业主提供管理和技术方面的帮助。
4.SBA 8(a) 企业发展计划
从技术上讲，SBA 8(a) 企业发展计划并不是一项贷款，而是一项鼓励少数族裔企业获得联邦合同的认证计划。为了让社会和经济弱势群体所拥有的小型企业公平竞争，政府限制参与 8(a) 企业发展计划的公司竞争某些联邦合同。
为了通过该计划，您的企业必须由来自社会和经济弱势背景的 51% 人拥有。根据联邦法律，少数族裔被视为社会弱势群体。在经济方面，所有者的个人净资产和过去三年的平均总收入必须在 $25 万或以下，资产必须在 $4 百万或以下。
如果您符合这些基本条件，您可以在线申请获得认证，之后您就可以开始竞争合同预留款。您还可以通过 8(a) 计划获得免费的业务指导和培训。
5.非营利贷款
一些非营利性贷款机构为小企业提供贷款。例如，国际贷款组织 Accion 在美国有一项贷款计划，主要针对那些通过传统渠道难以获得资金的中低收入企业主，因此是少数族裔小企业贷款的绝佳选择。Accion 的美国分行在全美 50 个州提供 $300 至 $100 万美元的贷款，但不针对少数族裔。
另一个值得关注的非营利性贷款机构是 Kiva。该组织以社会借贷模式为基础，为符合条件的小企业主提供高达 $10,000 美元的无息贷款。首先，您必须让您的亲朋好友组成一个小型网络向您借钱，然后您可以向 Kiva 的 160 万贷款人网络推荐您的经营理念，以获得更多融资。
6.联合银行商业多样性贷款计划
如果您正在寻找针对少数族裔的企业资金，联合银行是另一个值得考虑的好选择。他们只为少数民族企业提供商业贷款和商业信用额度。
与传统的联合银行小企业贷款相比，这些产品的贷款标准没有那么苛刻，适合希望获得最高 $250 万贷款的少数族裔小企业主。贷款产品有固定利率和浮动利率两种，最长期限可达 25 年。
7.新美国人商业中心
新美国人商业中心（BCNA）向美国少数族裔企业主提供 $500 至 $50,000 美元的商业贷款。新美国人商业中心专门为移民、难民、妇女和其他少数族裔企业家服务。这些都是短期贷款，必须在 6 个月至 3 年内偿还。贷款利率低且固定。
该组织鼓励资助因各种原因而被传统融资方案拒之门外的少数民族企业家。借款人申请的贷款可能数额太小，银行不愿意贷款给初创企业，或者借款人的信用评分太低。如果您能证明自己有能力偿还贷款，您就有可能获得 BCNA 的贷款。由于申请条件较宽松，该计划也是少数族裔创业贷款的绝佳选择。
8.美国农业部商业贷款
作为少数族裔企业贷款的最后一个选择，可考虑向美国农业部（USDA）的工商业贷款担保计划提出申请。美国农业部为这些贷款提供担保，由当地银行和直接贷款人向小企业发放贷款。主要的资格规定是，您的企业应位于农村地区，即居民少于 50,000 人的城镇。美国农业部的商业贷款向任何符合条件的农村企业开放，但对于少数民族企业家来说，这是一个很好的选择，因为农村社区的少数民族更有可能居住在不符合标准的住房中，也更有可能是穷人。
USDA 贷款的最高额度可达 $25 百万美元。这些贷款可用于满足各种业务需求，包括流动资金、房地产融资、业务扩张和债务再融资。对于需要大量资金的企业主来说，这些都是不错的选择。USDA 贷款利率低、期限长，首付为 10% 至 20%。
9.商业联合会基金贷款
商业联合会基金贷款是专门为尚未通过其他渠道获得融资的少数族裔企业保留的贷款。贷款由美国财政部认证，金额从 $500 到 $50,000 不等。利率上限为最优惠利率上浮 3%，贷款偿还期可长达七年。
要获得商业联合会基金贷款的资格，您必须在全国少数族裔供应商发展委员会（NMSDC）认证您的企业，并与 NMSDC 的全国或地区公司成员建立过供应商关系。
少数族裔在线商业贷款
正如您所注意到的，有一些很好的贷款计划可供少数族裔企业主使用。不过，由于需求量大、资金有限，其中一些替代方案可能会成为得分的障碍。因此，如果您不符合上述任何选项的条件，请尝试查看您是否有资格获得所有小企业主都可申请的在线小企业贷款。
您可能会从小企业融资领域的众多贷款机构中找到适合您企业的理想贷款。
以下是我们建议的贷款机构：
1.OnDeck
OnDeck 是一家另类贷款机构，可提供信用范围更广的商业贷款。OnDeck 为个人信用评分不低于 600 分的借款人提供短期贷款和商业信用额度。您只需快速在线申请，即可获得高达 $500,000 美元的融资。对于需要资金满足任何业务需求的少数族裔企业主来说，OnDeck 是一个极佳的选择。
2.基金
Fundation 提供中期贷款和商业信用额度。如果您需要最多 $500,000 美元的资金，Fundation 是一个不错的选择。合格的借款人至少需要有 660 分的信用评分，因此申请难度略高于 OnDeck。不过，Fundation 也提供更实惠的融资，利率从 8% 起。您可以利用该融资满足大多数业务需求。
3.蓝藤
BlueVine 是我们推荐的最后一家在线贷款机构。这家贷款公司可以提供短期贷款、信用额度和发票融资，是一家非常灵活的贷款公司。要获得贷款资格，您需要有 600 分左右的信用评分和至少 $100,000 的年营业收入。通过他们的短期贷款和信用额度产品，您可以获得高达 $250,000 的贷款额度，贷款期限为一年。BlueVine 还可以保理每月高达 $5 百万的发票。
少数群体的其他筹资选择
如果您认为融资始于并止于定期贷款和小额贷款，那么请再想一想。少数族裔企业主还有其他融资选择。
补助金
赠款为您的企业提供免费资金。您无需归还，而且大多数企业赠款申请都不会要求提供信用记录或年收入等信息，因此赠款是一种非常理想的选择。
有许多针对少数族裔的商业赠款。例如，"亚裔妇女捐赠圈"（Asian Women Giving Circle）为亚裔美国妇女领导的企业提供高达 $15,000 美元的资助，"原住民发展研究所"（First Nations Development Institute）为原住民非营利组织提供资助。
要获得少数族裔企业补助金，你必须找到适合你的企业，然后提出申请。大多数补助金都有很多申请，因为每个人都想要免费的钱，所以不要指望自己符合基本条件就能获得补助金。
您在寻找地方赠款时可能会更成功。您所在社区的许多组织可能会为少数族裔企业主提供资助，您的竞争可能会更加有限。
天使投资人
天使投资人投资于您的企业。通常，他们是以企业股权作为交换条件。因此，你不必偿还贷款，但必须放弃一些业务收益。许多创业者认为这是一种公平的权衡。
虽然少数族裔小企业主的贷款被拒率远高于非少数族裔小企业主，但在获得天使投资人时，这种差距大多会消失。
在试图从天使投资人那里获得资金的创业者中，约有 17% 人获得了资金；具体到少数族裔创业者，16.1% 人获得了他们所寻求的天使投资人资金。因此，少数民族企业主最好去看看天使投资人。
研究表明，一些著名的以少数族裔为重点的天使投资团体来来去去，因此你应该做一些工作，了解目前有哪些人在从事天使投资。
底线
在美国，普通的少数族裔企业即使在控制了影响融资额的因素（如信用评分）后，其资金也要少得多。幸运的是，联邦、州、地方和私人贷款计划都有针对性地解决少数族裔小企业主遇到的一些障碍。我们上面提到的清单应该可以帮助你开始为少数民族资本寻找小企业创业贷款。
资料来源 Vizaca.com
